юридические услуги
В свете последних изменений в законодательстве о защите прав потребителей в отношении нарушений, встречающихся в банковской практике в связи с принудительным установлением в ипотечных договорах условий, ограничивающих изменение процентной ставки по кредитам в сторону её уменьшения (так называемые «условия о нижнем пороге»/ по-испански «cláusulas suelo»), адвокатское бюро CILL Abogados предлагают свои профессиональные услуги по изучению и оценке каждой ситуации, а также защите интересов ипотечных заёмщиков, которые пострадали от подобной практики.
Таким образом, в ситуации, когда, в ипотечном договоре «нижний порог» процентной ставки закреплен, например, на уровне 4%, а банковская маржа — на уровне 2%, заемщик вынужден продолжать выплачивать банку процент по ставке 4%, даже если в результате сложения показателя ЕВРИБОР (0,00%) и банковский маржи (2,00%) получается, что он должен был бы платить 2%.
Юридическая полемика в этой сфере существует достаточно давно. Многие ипотечные заёмщики обращались в суд и ранее, ссылаясь на кабальность подобных условий. В этом ключе, в ответ на коллективный иск, поданный ассоциацией потребителей против нескольких банковских учреждений, Верховный Суд Испании вынес Решение 9 мая 2013 года, по которому признавал кабальными «условия о нижнем пороге» процентной ставки, и заявлял об их недействительности. Тем не менее, проблема оставалась до конца не решенной, т.к. Решение ВС Испании не предполагало его обратного действия во времени, и никаким образом не затрагивало уже существующие ипотеки с такими условиями. В связи с чем, банки не собирались автоматически отменять эти условия по уже подписанным ипотечным договорам и пересчитывать излишне выплаченные проценты, если на то не имелось отдельного решения по каждому конкретному случаю.
Ограничение обратной силы указанного судебного Решения было подтверждено в последствии Решением Верховного Суда Испании от 25 марта 2015 года, которое установило судебную доктрину, согласно которой в случае признания «условия о нижнем пороге» кабальным, в соответствии с Решением от 9 мая 2013 года, возврат заёмщику излишне выплаченных сумм должен производиться, начиная с даты опубликования указанного Решения от 2013 года.
Однако, 21 декабря 2016 года Суд Европейского Союза вынес долгожданное Решение, в ответ на многочисленные запросы испанских судов о возможности обратного действия Решения от 2013 года. Европейский Суд окончательно установил, что судебные решения ВС Испании, ограничивающие во времени возврат излишне уплаченных процентов по ипотечным договорам, содержащим «условия о нижнем пороге», противоречат Европейской Директиве о кабальных условиях в договорах, заключенных с потребителями.
Принимая во внимание эту доктрину Европейского Суда и предвидя значительное увеличение исков от пострадавших потребителей с требованиями о возврате сумм, переплаченных в связи с применением «условия о нижнем пороге», 21 января 2017 года Правительством Испании был опубликован и вступил в силу с тот же день Декретный Закон (1/2017) о срочных мерах по защите потребителей в связи с «условиями о нижнем пороге» с тем, чтобы создать путь досудебного решения этой проблемы, являющийся добровольным для потребителя и обязательным для кредитной организации.
Указанный законодательный акт знаменует собой поворотный момент в отношениях банковских организаций со своими клиентами в сфере ипотечных кредитов, предусматривающих ограничительные «условия о нижнем пороге» процентной ставки. В нем определяются условия и порядок подачи внесудебных претензий для возможных пострадавших от подобной недобросовестной банковской практики. Клиенты должны обратиться в банк, с которым заключён ипотечный договор, с соответствующим заявлением на возврат излишне выплаченных процентов. Кредитная организация должна, в свою очередь, проанализировать предоставленную рекламацию и дать на неё мотивированный ответ не позднее 3-х месяцев со дня подачи, изложив свою позицию в отношении удовлетворения или нет предъявленных требований.
Основные условия, которым должен соответствовать пострадавший банковский клиент:
CILL Abogados предоставляет персонализированное юридическое обслуживание для решения этой проблемы, затрагивающей большой круг банковских клиентов, которые были введены в заблуждение кредитными организациями при подписании ипотечных договоров, и во многих случаях выплатили излишние суммы, на возврат которых они сейчас могут законно претендовать.
Как клиенты и граждане мы не должны упустить эту возможность вернуть себе то, что нам принадлежит по праву. Некоторые банки получили неоправданные суммы при взыскании ипотечных платежей, и сейчас настало время их возврата.
